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緊盯違規(guī)借貸新形式新動向

深挖徹查、系統(tǒng)施治

嚴查以貸謀私

河南省監(jiān)獄管理局原黨委書記,、局長李隨軍“廉潔底線失守,，通過民間借貸獲取大額回報”；晉能控股集團有限公司原黨委副書記,、副董事長李鴻雙“向管理服務對象違規(guī)借貸獲取大額回報”……在近期發(fā)布的黨紀政務處分通報中,，多人存在違規(guī)借貸問題。

以借貸之名行受賄之實,，不僅違紀而且涉嫌受賄犯罪,。怎樣把握違規(guī)借貸和正常民間借貸的界限？如何嚴查黨員干部以借貸為名搞利益輸送等違紀違法行為,？記者對此進行了采訪,。

“一進一出”做起借貸“生意”，資金往來背后暗藏權(quán)錢交易

一邊從銀行以正常利息獲取貸款,，一邊向企業(yè)老板以年利率30%的標準出借資金……在“一進一出”之間,，湖北省監(jiān)利市原城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司黨委書記、董事長何某某做起了穩(wěn)賺不賠的借貸“生意”,。

2019年7月,，何某某得知監(jiān)利市某渣土公司實際控股人朱某某資金短缺急需用錢，正以年利率25%的標準進行民間借貸,。為賺取利息差,，何某某向朱某某主動提出可以從銀行貸款幫忙籌措資金，但要求在利息方面有所“關(guān)照”?？紤]到日后在監(jiān)利市三水廠改擴建項目中還需要何某某予以支持,，朱某某便接下“橄欖枝”，同意高額付息,。隨后,，何某某以自己和配偶的名義在銀行貸款30萬元一年、50萬元兩年,，以年利率30%的標準出借給朱某某,。何某某還擔心朱某某不能及時歸還本息，要求先扣除利息6萬元,，實際出借74萬元,。與此同時，何某某“投桃報李”,，利用職務便利在監(jiān)利市三水廠改擴建項目上予以朱某某幫助,。

看似普通的借錢“幫忙”，實則暗藏權(quán)錢交易,?！斑@是一起民間借貸與行賄受賄交織的案件。何某某既違反廉潔紀律,，通過民間借貸獲取大額回報,，又涉嫌受賄，以借款收息的名義收受工程老板的錢款,?！北O(jiān)利市紀委監(jiān)委案件審理室主任田璨璨說。經(jīng)查,，朱某某共支付何某某本息113萬元,，高額利息共39萬元，扣除銀行貸款利息何某某實際獲利30.49萬元,。其中,，違規(guī)獲利23.99萬元,，高出同類借款利息5%部分的6.5萬元被認定為受賄,。

何某某還存在其他嚴重違紀違法問題。2023年10月,，何某某受到開除黨籍,、開除公職處分；2024年1月,，何某某因犯受賄罪被監(jiān)利市人民法院判處有期徒刑四年,。

作為新型腐敗和隱性腐敗問題的一種表現(xiàn)，違規(guī)借貸形式多樣,、手段隱蔽,。從違紀違法人員出借資金的來源看,，主要有以下情形：有的黨員干部利用自有資金；有的則“空手套白狼”,，通過低息貸款或向管理服務對象借款,，再利用職權(quán)或職務影響將資金高息轉(zhuǎn)貸；還有的利用監(jiān)管漏洞,，私自挪用公款或集體資金進行違規(guī)借貸,；更有甚者，通過套取金融機構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸他人并賺取高額利差,，嚴重擾亂正常金融秩序,。

江蘇省句容市紀委監(jiān)委有關(guān)負責同志告訴記者，不少違規(guī)借貸行為與正常民間借貸形式相似,，通過復雜的操作手段來掩蓋真實目的,，增加發(fā)現(xiàn)難度，具有很強的間接性,、迷惑性,。其中還往往涉及大量的資金流動和復雜的利益關(guān)系，部分涉案人員可能會采取銷毀證據(jù),、轉(zhuǎn)移資金等手段來逃避追責,，加大證據(jù)收集的難度。

“綜觀近年來查處的違規(guī)借貸案件，既有黨員干部利用職務之便違規(guī)放貸謀利的,，又有以民間借貸為名無償使用管理服務對象資金的情形,，本質(zhì)都是利用本人職權(quán)和職務影響力謀取私利。這不僅破壞市場的公平競爭環(huán)境,，還嚴重損害社會公共利益,，影響惡劣?！苯魇V昌縣紀委監(jiān)委有關(guān)負責同志說,。

違規(guī)借貸往往以借貸為由頭，或是管理服務對象變相進行利益輸送，或是領(lǐng)導干部借機索賄,、受賄

“自作聰明實則是作繭自縛,，耍花樣不能掩飾違法犯罪的事實……”近日,，警示教育片《不知敬畏的代價》在重慶市江北區(qū)播出后引發(fā)關(guān)注,。片中披露了向文清在擔任中國銀行重慶萬州分行副行長、行長期間,，利用信貸審批權(quán)為客戶獲得貸款提供幫助,，并以各種名義向客戶“出借”錢款、收息獲利的有關(guān)問題,。為確保自己“出借”資金安全,，向文清對風險客戶不敢壓降授信規(guī)模，不敢提前收回貸款,，造成不良貸款數(shù)額巨大,。最終，向文清因犯受賄罪,，被判處有期徒刑十年六個月,。

據(jù)江北區(qū)紀委監(jiān)委辦案人員介紹，向文清違規(guī)借貸行為具有以“市場外衣”掩蓋權(quán)錢交易,、資金“體外循環(huán)”規(guī)避調(diào)查,、錢款錯綜復雜擾亂視線等特點，隱蔽性較強,。江北區(qū)紀委監(jiān)委通過查明借貸雙方是平等主體還是請托與被請托關(guān)系,、借款方是否存在真實資金需求、是否具備正常民間借貸形式要件,、利率與同期借款利率比較等方面情況,，認定向文清以借貸收息方式收受賄賂的事實。

違規(guī)借貸受賄是雙方披著民間借貸的“面紗”,，掩蓋權(quán)錢交易和利益輸送的“里子”,。2023年，上海市虹口區(qū)紀委監(jiān)委承辦了一起典型的違規(guī)借貸受賄案件,。吳某在擔任領(lǐng)導職務期間,，通過指定的三個不同收款人賬戶，以借為名累計收受郝某350萬元人民幣,，用于購房和其他消費,。吳某則利用職權(quán)地位形成的便利條件，接受郝某請托,，為其謀取不正當利益。

“吳某辯稱其與郝某之間系借貸關(guān)系，不屬于收受好處費,。經(jīng)過客觀深入的審查調(diào)查,，我們認定吳某與郝某之間不存在借貸關(guān)系，而是以借為名給予,、收受好處費的行受賄行為,。”上海市虹口區(qū)紀委監(jiān)委辦案人員表示,，這類案件查辦的關(guān)鍵在于認清國家工作人員的職務行為與借貸交易過程中獲得的財產(chǎn)性利益之間存在的對價關(guān)系,，看清借貸“面紗”下受賄的“真容”。

“正常借貸發(fā)生前通常雙方會明確借貸金額,、期限,、利率等條件，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和合同約定支付利息,、歸還本金,，而違規(guī)借貸則可能存在利率異常、期限模糊,、條件不平等等情況,。”浙江省杭州市余杭區(qū)紀委監(jiān)委第四紀檢監(jiān)察室主任孔佳棟說,。

違規(guī)借貸往往以借貸為由頭,，或是管理服務對象變相進行利益輸送，或是領(lǐng)導干部借機索賄受賄,?！霸谂袛嗍钦Ｃ耖g借貸關(guān)系還是違規(guī)借貸受賄時，需要綜合考慮多方面因素,。其中,，要特別關(guān)注借貸目的，即借款方是否真正存在資金需求,，是否基于雙方自愿,、平等進行錢款借貸?！焙贾菔懈魂枀^(qū)紀委監(jiān)委第六紀檢監(jiān)察室副主任金炫宇表示,，發(fā)生借貸行為的同時，還要關(guān)注領(lǐng)導干部是否利用職務便利為管理服務對象謀取利益,，借貸的錢款是否用于個人揮霍,、非法活動或與他人共享利益等，全面客觀地進行分析甄別,。

深挖細查,、系統(tǒng)施治,，持續(xù)做好案件查辦“后半篇文章”

依附于崗位和職權(quán)影響的借貸關(guān)系，本質(zhì)是公權(quán)力的異化濫用,?！吨袊伯a(chǎn)黨紀律處分條例》第九十九條規(guī)定了對借用管理和服務對象的錢款、住房,、車輛等,，可能影響公正執(zhí)行公務，以及通過民間借貸等金融活動獲取大額回報,，可能影響公正執(zhí)行公務行為的處分,。紀檢監(jiān)察機關(guān)緊盯違規(guī)借貸新形式、新動向,，對以借貸為名搞利益輸送,、變相行受賄等違紀違法行為深挖細查、系統(tǒng)施治,，持續(xù)做好案件查辦“后半篇文章”,，不斷提高治理成效。

從嚴執(zhí)紀執(zhí)法,，強化紀法震懾,。山東省樂陵市紀委監(jiān)委加強“室組地”聯(lián)動協(xié)作，聚焦金融司法,、行政審批,、醫(yī)療保障等重點領(lǐng)域，對國家公職人員違規(guī)借貸,、違規(guī)投資入股等問題加大監(jiān)督檢查,、線索排查和審查調(diào)查力度，并運用大數(shù)據(jù)手段統(tǒng)籌相關(guān)職能部門信息進行比對核查,、動態(tài)監(jiān)管,，推動違規(guī)借貸治理線上線下同向發(fā)力。重慶高新區(qū)紀工委監(jiān)察室緊盯違規(guī)借貸問題易發(fā)多發(fā)的重點領(lǐng)域,，深化與公檢法機關(guān)協(xié)作,，從關(guān)于借貸糾紛的信訪舉報中梳理干部違規(guī)借貸問題線索，嚴肅查處違規(guī)高息放貸,、以貸謀私,、虛假借貸等問題。

瞄準頑瘴痼疾,，持續(xù)整改整治,。江蘇省揚州市江都區(qū)紀委監(jiān)委聚焦區(qū)管干部和有關(guān)垂管單位對應級別的干部，在全區(qū)范圍內(nèi)開展領(lǐng)導干部違規(guī)向經(jīng)營主體借貸專項清理,，對自查自報以及通過外圍核查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)向經(jīng)營主體借貸等問題區(qū)分情形,，視情給予相應處理,。浙江省東陽市紀委監(jiān)委緊盯領(lǐng)導干部這一“關(guān)鍵少數(shù)”，將參與民間借貸事項納入廉政檔案,，并每年按照一定比例進行抽查核實,；對存在相關(guān)違規(guī)行為的公職人員,，準確運用“四種形態(tài)”,，考慮行為性質(zhì)、整改情況等具體情節(jié)分類處理,。

風腐同查同治,，斬斷利益鏈條。黨員干部違規(guī)參與民間借貸背后,，往往存在由風及腐,、風腐一體的共性問題。對此,，江蘇省常熟市紀委監(jiān)委持續(xù)健全風腐同查同治工作機制,，建立“以案看風”會商機制，將黨風政風監(jiān)督,、監(jiān)督檢查,、審查調(diào)查各項工作一體謀劃，聚焦黨員干部與管理服務對象關(guān)聯(lián)情況占比較高的“四風”問題,，在案件移送審理前發(fā)起會商,，深挖隱藏在“人情往來”背后的請托事項和利益勾兌。

堅持以案為鑒,，深化促改促治,。查處杭州市錢塘區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局原黨組成員、副局長華某違規(guī)借貸受賄案件后,，錢塘區(qū)紀委監(jiān)委通過組織庭審旁聽,、攝制警示教育片、召開警示教育會等方式,，做實以案為鑒警示教育,。同時，向區(qū)綜合行政執(zhí)法局等三個涉案單位制發(fā)監(jiān)察建議書,，要求壓實主體責任,，開展自查自糾,，落實以案促改促治工作。杭州市濱江區(qū)紀委監(jiān)委用身邊事教育身邊人,，及時通報曝光違規(guī)借貸典型案例,，并組織相關(guān)案發(fā)單位通過召開民主生活會和組織生活會等加強警示教育，發(fā)揮警醒震懾作用,。

推動建章立制,，強化規(guī)范約束。句容市紀委監(jiān)委通過深入剖析查處的“感情投資”“名借實賄”“幕后指揮”“高利轉(zhuǎn)貸”“職業(yè)放貸”等5類典型問題,，出臺《防止黨員干部參與違規(guī)民間借貸行為辦法》,，制定《關(guān)于專項整治公職人員違規(guī)參與借貸問題的工作方案》，把參與民間借貸事項納入廉政檔案,、年度述職述廉和民主生活會對照檢查內(nèi)容,。河南省登封市紀委監(jiān)委參照現(xiàn)有黨紀法規(guī)相關(guān)條款，制定《登封市黨員干部和公職人員參與金融活動維護金融秩序行為規(guī)范》,，明確“十個不準”負面清單,，引導黨員干部和公職人員理性進行投資理財，依規(guī)依法借貸還貸,。